借款100万拿回6000元返点乱象昂首折射房贷事务抢夺白热化

发布时间：2025-04-23　点此：334次

来历：我国证券报-中证网

　　“有银行与房产中介协作，让中介帮着拉房贷客户，待房贷放款后依照必定份额返点给中介。与其钱让中介赚，不如咱们自己与银行对接，能省下几千元。”在交际渠道上，多地购房者共享了房贷返点阅历。

　　我国证券报记者近来调研发现，房贷返点现象有所昂首。不同区域、不同银行以及不一起点的返点份额均有差异，通常在季末会有所上浮。7月底及8月初，记者收到的返点报价从“千五”到“千九”不等，能够处理该事务的银行包含国有行、股份行、城商行等。

　　这一现象背面是银行对房贷事务的剧烈争夺。业界人士表明，现在房地产职业买方商场特征杰出。关于银行而言，按揭借款是优质稀缺财物，银行乐意“花钱拉事务”。不过，房贷返点或许导致借款商场定价不通明、正常竞赛次序被打乱、银行运营本钱抬升等不良后果。

　　● 本报记者张佳琳

　　个人能直接拿返点

　　上海居民小敏在交际渠道共享过房贷返点的成功阅历。她告知记者，看好房子后便四处问询能够返点给个人的借款银行。经过多方比照，自己在6月与某城商行签订了借款合同，并在放款后依照“千六”即每借款100万元返6000元的价格收到了返点。

　　记者以购房者身份调研发现，此前被全面叫停的房贷返点现象有所昂首。

　　在小敏的介绍下，记者联系到为她处理房贷返点的银行借款司理吴桐（化名）。吴桐说，上海区域各家银行的商贷利率都是相同的，该行现在的返点份额已从“千六”涨至“千七”，但需求在9月底前放款。

　　“咱们首要针对的是二手房购房客户，由于新楼盘往往有自己了解的银行，会指定几家借款银行。”吴桐说。

　　另一位自称可处理房贷返点的银行借款司理向记者表明，该行与我爱我家等房产中介有着总对总协作。若客户经过几家中介购房并处理借款，那返点无法给到客户个人，只能给到这些中介。“需求客户在网签前，跟中介说好，自己找借款银行。不然有些中介会签霸王条款，为客户指定借款行。”

　　房贷返点并非新鲜事，此前大多处于职业的灰色地带。业界资深人士介绍，所谓房贷返点是指商业银行为争抢房贷商场份额，向供给房贷客户的中介安排供给的一种佣钱，大多数银行及中介安排不会直接返给客户个人。现在，有购房者绕过中介，直接与银行协作，并将返点阅历共享到交际渠道，使得该现象浮出水面。

　　催生专业第三方安排

　　房贷返点现象昂首，引来想分一杯羹的第三方安排。记者调研发现，他们常在交际渠道发帖或谈论区留言进行客户引流。这些安排在银行内部有人脉资源，能够与多家银行的借款司理对接。

　　记者在交际渠道上问询房贷返点事务时，多位第三方安排工作人员联系到记者，王普（化名）便是其间之一。他说，自己手里有多家银行的资源。“每家银行能供给的返点份额不等，最高有‘千九’，最低有‘千五’，你能够自己选银行。帮你做借款的是银行借款司理，我能够供给他们的手刺，你能够去网点核实身份。”

　　当记者问及详细操作流程时，王普表明，在借款批阅经往后，记者便能取得返点，方法能够是现金、微信、银行卡转账等。“详细流程和正常借款流程相同，但需提早跟房产中介说好，自己找借款银行，有些房产中介会让你签自办借款许诺书。定好时刻和地址，咱们会安排银行借款司理上门面签。”

　　比较银行借款司理许诺的放款后返点，多位第三方安排人士表明，可在借款批阅后就把返点给到客户。“银行批阅经过借款后，购房者再过户，然后银行才干放款。放款后，银行会把佣钱给到咱们公司，咱们是垫资把钱返给客户的。”

　　至于返点份额，多位第三方安排人士表明，每家银行每月方针或许都不相同。一般来说，季末返点份额会有所上涨。第三方安排人士谭炎称，6月份有银行返点份额到达“千十”，但现在事务现已停掉了。“点数给得高，来处理的客户天然多，银行的成绩方针到达了，就不会做了。”

　　已然客户自己可与银行对接，何必经过第三方安排处理房贷返点？某房地产业界资深人士表明，第三方安排可在短时刻内向购房者供给多家银行的返点报价，帮客户省去了挨家问询、直接对接银行的费事。关于第三方安排而言，可从报价差额中获利，比方说，银行给安排的报价是“千九”，安排给购房者的报价则为“千七”。

　　背面危险重重

　　从银行视点来看，为何要贴钱办事务？无论是银行内部人士，仍是第三方安排人员，都向记者说到了这样做的意图在于“花钱拉事务”。在成绩考核压力下，部分银行支行以及借款司理使用房贷返点方法，求得短时刻内添加借款发放量。

　　一位第三方安排人士告知记者，曾经甚至有银行开出了“千十一”的报价，“一般来说，每个季末或是在银职成绩没合格要扣钱时，银行返点份额就会高一些。”

　　银行借款司理小苏向记者表明，返点资金部分来自银行支行营销费用。有时候借款司理也会从个人的成绩鼓励里拿出一部分钱来做返点。

　　“假如客户的借款金额比较小，咱们不会做。由于银行借款有人力本钱和其它费用开销。在客户咨询返点时，咱们会先问借款金额有多少，看是否在方针金额以上。放款成功后，能够经过微信或银行卡把钱返给客户。”小苏说。

　　房贷返点现象背面是银行对房贷事务的剧烈争夺。业界人士表明，上一年以来多家银行房贷事务增加缓慢，给银行个人借款增加带来压力，导致部分银行使用该手法争夺房贷客户，争夺商场份额。

　　国家金融与开展实验室特聘研究员任涛向记者表明，房贷返点现象有所昂首，且返点目标由房产中介直接扩展至个人客户的原因在于，当时房地产职业买方商场特征杰出。按揭借款对银行来说，仍是优质的稀缺财物，为争夺按揭借款客户，银行乐意做出献身。

　　当时，各地房贷利率走低。在任涛看来，这会加重银行在争抢房贷客户方面的竞赛，使得银行具有自动返点让利的激动。一起，房贷利率继续走低将凸显买方位置，或许加重返点现象发生。

　　谈及其间危险，北京德和衡律师事务所联席履行主任、商事与金融争议处理部主任裴虹博承受记者采访时表明，返点现象导致借款商场定价不通明，商场竞赛次序遭到搅扰，银行运营本钱抬升，危害银行利益，让顾客在挑选借款产品时一味挑选返点份额高的银行，或许发生误判然后危害其合法权益。

　　此外，有银行内部人士表明，在返点的引诱下，有房产中介帮忙客户向借款银行供给虚伪资料，添加了银行房贷危险，影响房贷事务健康开展，或许导致银行财物质量下降。

　　多方合力促标准开展

　　关于危险重重的房贷返点现象，十余年前，我国银职业协会就下发了《关于标准做好个人房地产按揭借款事务保护商场次序的自律一致的告诉》。该告诉说到，自2010年1月1日起，中止银行以任何方法向房贷中介及其从业人员支授予所供给的服务不对称、朴实事务介绍的返点费用；要求会员银行标准贷前检查准则，做好尽职查询，坚持独立审贷，要点审阅借款人的诺言程度、收入证明、归还才能的真实性。

　　8月1日，记者从业界得悉，有当地银职业协会已针对近期有关现象，发布《关于制止个人住房按揭借款返佣一起保护银职业公平竞赛次序的建议》。其间说到，银行不得以任何方法向房地产开发商、房地产出售安排、房产中介安排、物业公司等安排及其从业人员、个人住房借款客户付出佣钱或权益，以及例如供给购物卡券、储值卡券、加油卡等方法变相付出佣钱或权益。

　　业界人士表明，作为银职业自律安排，当地银职业协会此刻宣布建议，有助于标准商场竞赛次序，让银行在房贷事务方面能够完成良性竞赛，也能够下降银行的借款本钱，保护净息差安稳，一起让房产中介安排愈加标准通明。

　　展望未来，裴虹博以为，可从加强监管力度、完善法律法规、进步银行自律意识等方面推进房地产商场健康运转。详细而言，监管部门应加强对银行营销活动的监管力度；立法安排应不断完善相关法律法规系统，清晰制止不正当竞赛行为的详细条款和处分办法；银行应自觉遵守商场规矩和法律法规要求，加强内部管理和危险控制才能，进步服务质量和功率水平。

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